金市大鲤：美国监管部门出手了，银行业将要面临重新洗牌

2023-06-06 13:37:03 来源：外汇网特约作者：金市大鲤

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　　美国监管部门出手了，接下来美国银行业将要重新整顿洗牌，告别水浅王八多，遍地是大哥的时代了。

　　在经济高速发展的过程中美国涌现出大大小小各种各样的银行，毕竟银行的利润是非常的可观。当然在经济上升趋势下，大小银行都能赚的盆满钵满。可是一旦金融危机到来。犹如潮水退去，谁在裸泳一眼便知。

　　

　　这不就在昨天，美国监管机构称：最早将于本月提出将大型银行的总体资本金要求平均提高约20%。要弄清楚这句话代表着什么含义，就首先要清楚什么是大型银行，以及政策力度覆盖有多强？目前的监管规定仅针对超2500亿美元资产的银行。新规下，拥有超1000亿美元资产的机构都必须遵守这一规定。

　　从2020年末统计来看，总资产10万亿元规模的银行有4家，即摩根大通、美国银行、富国、花旗，总资产比重占44%，相当于鹤立鸡群；4～10万亿区间断档；1～4万亿元规模的银行共14家，总资产比重占21%；上述18家银行合计总资产比重占65%。1千亿元～1万亿元区间的银行共86家，总资产比重占22%，104家银行构成了87%的银行业资产

　　

　　从数据来看也就是说美国监管机构要针对87%的银行业资产进行监管了，覆盖面积不可谓不大。

　　那么什么是资本金呢？举一个简单的例子来讲，我有10块钱，你有10块钱，我们一起开银行。吸收存款80块钱。那么我的银行的资产是100元，资本金20元(投资，股权等都形成资本金)，负债 80元，资本金充足率20%。在这里跟大家说一下不少行业都有资本金准入制度，意义在于，你有一定的钱才能进来，避免空手套白狼，防止企业的钱全部都是借贷的负债

　　

　　所以从以上内容来看，美国加强银行业监管目的是在降低银行负债提升资本金。从金融行为来看就是在降低银行业的杠杆。在经济下行的环境中，降低杠杆才是平稳落地的关。在风暴来临之前降低银行破产的风险。

　　那么在知道这个政策后，又意味着什么呢？结合市场在上周刚刚通过的债务上限协议来看，很明显美国在向市场借钱之前，已经预估到股市会出现下跌，换句话说目前美国的一系列操作，无论是加息，还是提升债务上限、缩减资产负债表等等政策。目的就是给股市降温，甚至是刺破股市泡沫。让经济回归正规。在这个过程中必须保证银行的稳定，毕竟银行可以说是美联储的爪牙

　　

　　所以在新一轮借钱开始前，目前压力最大的银行业必然是监管的重中之重。要不然就像今年3-4月份的时候连续不断的银行业暴雷，重组，收购。这将会让美国经济落地过程中，充满各种不确定性。所以要在洪水到来前，修补修补堤坝。避免当美元出现流动性不足，股市下跌过程中，银行先扛不住，引发蝴蝶效应

　　美国就是在为刺破美国股市泡沫做准备。而我们也将要迎接风险资产被抛售，避险资产升值的变化。

　　今日黄金市场分析：

　　

　　国际黄金昨日在1938附近企稳形成看涨的鲨鱼形态，在晚间美盘时候，金价走出强势上涨行情，很大一部分原因在于美国的制造业和服务业的疲软造成的。但是本周黄金市场大数据没有，小数据一堆的情况下，整体思路维持1930-1980区间震荡。另外出现日内别的交易信号的话另行通知。一小时级别来看，目前金价有可能走出下跌回踩支撑1949之后继续上涨的表现。所以今日推荐支撑价格在1948，上方1983压制。

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