“原油宝”事件罚单出炉：中行被罚5050万元暂停相关业务

2020-12-07 10:22:02 来源：环球外汇网作者：佚名

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　　7个多月前闹得沸沸扬扬的中行“原油宝”事件的调查结果，在刚刚过去的这个周末终于出炉。

　　中国银保监会官网12月5日发布公告称，依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元，对相关负责人也给予警告并处罚款，并暂停中国银行相关业务、相关分支机构准入事项。

银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

　　银保监会表示，针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，银保监会依法从严处罚，主要包括：

　　一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

　　二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；

　　三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；

　　四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

　　银保监会表示：银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元。

此外，对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

　　除依法实施行政处罚外，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。同时，责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。银保监会表示，将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

　　罚单公布后不久，中国银行公开回应称，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对银保监会提出的一系列问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

中国银行还表示，“原油宝”事件发生以来，中国银行全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。

　　☆“原油宝”事件回顾

　　4月21日凌晨，美国WTI原油5月期货合约首次出现负值结算价-37.63美元/桶。而由于4月20日22时中行“原油宝”账户就已停止交易，最终导致部分投资者亏掉本金，甚至出现倒欠银行钱的情况。“原油宝”事件就此震惊金融圈。

4月22日、4月24日及4月29日，中行先后发布了相关说明，表示将以对客户认真负责的态度，持续与客户沟通协商，在法律框架下承担应有责任。同时，正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程，深入查找存在的问题、隐患。

　　5月5日，中行发布公告称，近期中行积极了解客户诉求，本着市场化、法治化的原则，尽最大努力维护客户利益，提出了回应客户诉求的意见。中国银行“原油宝”和解协议由总行定基调，即上限是补偿投资本金的20%，各分行根据情况拟定具体内容。和解协议出来后，投资者态度分化。

　　5月19日，银保监会相关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已启动立案调查程序。

　　7月，江苏省、北京市、黑龙江省、山西省等多地高级人民法院发布公告称，为依法保护投资者的合法权益，确保法律统一实施，根据最高人民法院要求，各地范围内中国银行“原油宝”客户就“原油宝”事件以中国银行总行及其分支机构为被告提起的民事诉讼，将集中管辖。

　　有分析人士指出，尽管涉事的中国银行已公开回应称“认罚”。不过相关赔付方案的落地，以及部分投资者的维权之路依旧是道阻且长。另一方面，此次事件反映出管理不当、监管缺位，正令行业存在系统性风险的隐患。如何在制度上进一步保护投资者利益，同样任重道远。

　　中期研究院主管李冰在接受期货日报记者采访时表示，尽管“原油宝”事件发生背景比较特殊，但该事件也从根本上暴露了银行等大型金融机构在涉足衍生品领域时，存在产品设计欠严谨周密、风控管理不成熟等问题。

　　在方正中期期货投资咨询部高级研究员隋晓影看来，个人投资者投资挂钩原油等大宗商品产品时面临较大的风险，在投资相关产品前，需要从多方面考虑，谨慎投资。比如在投资前要仔细查看产品合同要素，弄清楚合同条款，避免投资管理不规范的产品；要辨别产品是否夸大宣传，所谓低风险、高收益的产品一般都是虚假宣传。