监管升级！一月200家P2P平台暴雷！投资者该如何区分问题平台？

　　相信当下有很多二十多岁马上三十岁的大龄青年，还口口声声称自己为“本宝宝”！而在我们的金融圈里的P2P中也有一些“宝宝”类的平台：比如什么网利宝、永利宝、互融宝、付融宝、信用宝、借贷宝、某租宝啊，等等等等。不过最近这些宝宝们这神经也是崩的老紧了~为什么呢？这是因为在这7月中旬，深受年轻人欢迎的互联网金融行业在经历快速发展之后，在政策加强监管之际，出现了兼并、关停、行业洗牌的情形。就说近一阵子，在各种自媒体圈内，不断传出P2P平台跑路、违约、投资者维权的消息。传得最为利害的是，东莞市内一家大型互联网金融平台逾期不兑付投资者收益，已经被警方查出，这家企业涉及数亿元的投资款项……更有自媒体消息爆出，有关部门连日来开展查处行动，一举查出多家违法违规的互联网企业，并抓走数十人，消息有板有眼，详细列出市内多个地点的互联网金融企业被查等。在网上我们也可以看到投资者谈论某家P2P平台运行是否正常稳健；某家平台最近是否按时兑付投资者本息，而一旦网上有人透露某家平台近期违约，立即会有海量的投资者打听具体情况。而这带来的不仅仅是投资者恐慌，也给一些良性p2p机构带来了巨大压力。因为只要一个不安情绪蔓延在一个市场上，那么就会破坏了整个行业的形象。

　　首先，良性运营的P2P平台只是在投资人和借款人的中间充当了一个信息中介的角色，帮助撮合双方产生债权关系，并从中赚取撮合服务费。而且，合规的P2P平台也一直践行“小额分散”的方式，将每一笔投资都通过小额分散，匹配到不同的借款人。这一举措也从源头上大大降低了平台的挤兑风险。不仅如此，投资人在投资过程中的债权债务关系也值得大家仔细研究。简单来说就是，出借人所投资的钱，究竟借给了谁。你要好好研究下，

　　另外，在P2P投资过程中，平台作为信息中介一方面帮助投资人审核借款人的身份信息，另一方面帮助有融资需求的个人或小微企业获取资金，在整个交易的过程中所建立的债权债务关系是属于投资人和借款人的。如果P2P平台坚持践行这一合规的出借方式就意味着，无论有无平台，出借人与借款人的债权关系都会受到法律的保护。就算投资人在中途退出，借款人也将和新的投资人重新建立债权债务关系。由此可见，真正合规的P2P平台不仅挤兑风险低，还能在做好把握风控的前提之下，做好信息检查和投资引导的工作，真正做到为投资人的资金保驾护航。

　　再来说说问题平台，大家也知道，很多问题平台的共通点：高返、高回报。在投资领域，高回报便意味着高风险，这是不争的事实。为何不合规的P2P平台会用高回报来吸引用户呢？

　　因为很多不合规平台无视监管及法律，将投资人的资金用作自己的公司或者项目使用，更有甚者将大宗资金借给其他大型企业或金融机构。因此，当大量投资人要求兑付的时候，平台自然就会陷入资金短缺的局面。就算不发生兑付，这种集中性的资金运用，个中风险大家也就你知我知大家知啦！

　　最后呢，中金在线黄金网立足于广大投资群众，就来谈谈投资者面对众多P2P平台，如何抉择以规避伪P2P的风险？

　　首先呢，要看平台背景。这里的背景不单单指的是资金的投入，还可以提供资源、管理体系、企业文化等各方面的联动。如果平台背景企业在多方面都与平台发展规划契合，那就更值得信赖。

　　二看业务结构。“这个产品好不好?”也是投资人最关心的。所谓的产品好，主要指金融产品在模式设计上能够进行良好的金融风险和收益源头控制，这也将直接影响产品的生命力和质量。

　　三看用户体验。从平台用户体验和后续服务可以直观的反映平台对客户价值定位与用心投入程度。某些平台永远存在于“线上”，并且只发布业务相关的内容。内容不解剖、不分析，一味以高额数据“刺激”投资人，那就需要引起注意。用户是平台赖以生存的根本，致力于长期发展的稳定平台除了积极拓展获客，也会关注提升用户体验，增强用户黏性。

　　四看合规性。平台合规经营，是用户投资安全与稳定的根本保证。因此，平台的合规性是选择平台的重要参考标准之一，也是最后的“一锤定音”。平台的备案准入是判断平台合规性的有效方法。

　　总而言之，投资者在选择P2P平台，需要擦亮眼睛，主要是调查平台背景，是否有规范的管理流程。其中，金融部门和工信部门发放的证件，银行资金存管和信用等级是基本条件。其次，平台方是否有经营良好的关联企业，例如上市公司投资，或者平台的投资者是否有强大的资金实力等。