中国央行已挂牌数字货币研究所 对普通消费者意味着什么?
2017-07-21 14:47:51
来源:外汇网整合 作者:佚名
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数字货币带来的影响
首先,为消费者提供一种新的货币选择。未来,消费者手中除了持有实物现金和银行存款外,还可以持有央行数字货币。从货币风险程度看,央行数字货币与现金同属央行负债,是无风险的法定货币。从收益性看,央行可以根据货币政策需要为数字货币设定不同的利率(正利率、零利率或负利率)。从便捷性看,央行数字货币可以像银行存款一样用来进行电子支付,可以像现金那样进行点对点支付。因此,央行数字货币作为一种支付媒介,兼具银行存款与现金的双重优势,比电子货币具有更大的便捷性和更高的安全度。另外,按照央行行长周小川“应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路,实施同样原则的管理”,央行数字货币仅仅是一种新的货币形态,不影响央行货币发行总量,因而与通货膨胀没有直接关系(但央行发行数字货币可能影响商业银行货币创造能力因而间接影响通货膨胀)。
其次是可以增强消费者金融自我掌控能力。这主要体现在三个方面。一是消费者可以像收藏现金一样,自行收藏数字货币,免除放在金融机构可能遭受损失的风险。二是直接进行点对点支付,减少了中间环节,风险和费用可能下降。电子支付方式必须通过第三方支付机构及银行账户体系才能完成,存在一定的风险且费用相对较高。三是自主投资理财。随着网络借贷、网络众筹、智能投顾等“去中介化”投资理财方式的兴起,消费者可利用所持的央行数字货币,结合智能投顾等金融科技辅助,进行自主投资理财。
最后是让更多人获得普惠金融服务。数字货币的一大技术创新,是不需要通过银行等中介机构及相应的审查监督,即可进行全球范围内的跨境转账支付,而且成本低廉;也正因为如此,私营数字货币被有些人用于洗钱等不法活动。央行如果发行数字货币,可以扬长避短,为普惠金融带来新希望。也就是说,对于符合监管条件的小额支付,可以像现金一样,允许客户不经过身份核查、无条件进行全球范围内的转账支付。这可以满足没有银行账户、缺少身份证明或边缘地区等弱势群体基本金融服务需求,节约汇款费用。对于人民币来说,可以进一步扩大人民币在全球范围内的影响力。此外,利用数字货币交易不可篡改、透明可追踪等特点,可以更方便地实施定向捐赠和精准扶贫等普惠金融服务。
央行发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现。未来,数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施,进一步完善我国支付体系,提升支付清算效率,推动经济提质增效升级。但支持数字货币的区块链技术仍处于发展初期,仍面临诸多挑战,需要进一步证明其安全、可靠、可以大规模应用,解决法律、监管、国家安全等方面的问题,迫切需要投入更多力量深入研究和探索。
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