银行理财顾问认为，对于近期没有实际外汇用途的居民，仍强烈建议立即将外汇资产兑换成人民币。

　　"虽然汇改以来人民币兑欧元等强势货币处于贬值状态，但今年在欧洲央行等方面给予新的压力之后，人民币对这些货币的走势也不好判断"东亚银行外汇理财顾问对记者表示。

　　从另一方面看，中国作为"金砖四国"之一，在人民币升值大背景下，人民币资产的高回报率已成为世界范围内投资者追捧的热点。在美次级债危机尚未完全消化、欧美股市走势仍不明朗之时，选择以人民币货币在境内投资，也是目前国内各个金融机构更加认可的。

　　但这种思路也不尽然，对于手中的外汇资产，仍应根据未来的用途区别化看待。

　　理财专家表示，从目前走势来看，人民币升值趋势并没有停止，但是投资者应根据家庭自身的实际情况，做出不同的判断，不要轻易兑换手中的美元。

　　从目前银行反馈地信息看，沪上居民所持有的外汇资产，相当大部分是为未来子女做的教育准备，包括留学费用等。而对于这部分外汇，由于最终货币的使用区域仍在境外，人民币汇率的波动对其影响并不大，而重新购汇还将支付将近1%的价差。

　　但如果持有的外汇来自于境外工作或亲属的汇款，最终的消费地如购房、购车是在境内，那么居民则没有必要继续持有外汇，及时兑换成人民币更为划算，毕竟人民币还有升值的预期存在。关注五大外汇投资渠道

　　从理财的角度看，选择储蓄以外的投资渠道是永恒的主题。即使对于未来有外汇实际用途的居民，在人民币资产价格攀升最引人注目的时期，外汇投资渠道也相当丰富。

　　目前沪上银行间理财市场上能提供的外汇投资品种，大致包括以下几类。

　　投资渠道一：兑换成强势货币

　　自人民币汇改以来，虽然人民币兑美元汇率一直处于上升太势，但兑欧元等强势货币，人民币却一直处于贬值的状态。如果客户将美元兑换成欧元或澳元等储蓄，不仅收获了高利差，而且还将收获汇差。

　　投资渠道二：商业银行机构推出的各类外汇理财产品。

　　银行理财顾问表示，在人民币趋向于升值的背景下，投资者应倾向于选择期限较短的外汇理财产品，以免遭遇汇率风险。

　　但从目前情况看，固定收益类美元理财产品的年化收益率仅5%上下，相比于人民资产的回报率过低，甚至达不到人民币对美元升值的速度。因此，客户选择短期限外汇理财产品，还可关注银行市场内汇率触发型存款或与股票/指数挂钩的结构性存款，前者的年化收益在8%左右，后者年化收益最高达17%。

　　投资渠道三：购买银行系列QDII

　　与境内股票型基金类似，目前银行系QDII通过借路海外合作伙伴的渠道，也将募集的资金直接投资于海外股市或海外优质基金。

　　投资渠道四：参与外汇宝、外汇期权等品种投资

　　此类投资渠道，即通过美元与非美元货币之间的汇率波动赚取差价，既可弥补因人民币升值导致的损失，又可获取额外的收益。

　　投资渠道五：外币"纸黄金"、"黄金宝"等品种

　　这些产品以美元等外币结算，与国际金价挂钩，投资者靠金价波动赚差价。