为什么需要理财顾问？

　　理财顾问的作用，在投资方面，我们都需要专业的帮助，金融世界又是如此广博复杂，单个的人不可能万事精通，这就是为什么连很多金融从业人员都要寻求专业的个人投资建议。个人的精力毕竟有限，不可能把所有精力都投入到理财上来，而理财顾问作为一名专业人士，其经验和精力不是可以随便取代的。

　　理财顾问可以做什么？

　　审查你的投资组合

　　理财顾问可以帮助你定期(比如每三个月或每半年)审查你的投资组合，判断你的投资组合表现是否如你计划的一样，并且在需要调整时调整投资策略。如果你在某种高度波动的市场上投资，这样的审查与调整尤为重要。

　　重新平衡你的投资组合

　　由于市场条件在不断改变，有时撤出某项投资转而投到别处才是明智之举。随着时间的流逝，你的资产分配或许失衡，因为某些投资比别的投资增长得要快。比如说，假如你决心把60%投在股票上、30%投在债券上、10%投在外汇资产上，作出这样的决定之后，股市突然出现了大牛市。几年后，你的股票已经大涨，资产的比重现在变成了股票85%、债券15%、外汇资产5%。你的理财顾问或许会和你讨论过多持有股票的利弊，并建议你售出一部分股票，把它们换成债券或现金。根据拟投资的数目大小，你有时也需要在同一个资产类别内进行再平衡。比如说你投资在几个国家的股市，一段时间后随着各个国家经济状况的改变，你可能也需要重新平衡你在各处的投资比例。

　　理财顾问应该扮演的角色是提供金融资讯与金融产品，协助投资人根据自己的理财目标来管理资产，不要奢望理财顾问百分百能为自己带来获利，市场本来就有风险，理财顾问只是扮演善尽告知义务与善良管理人的角色，该如何投资的最后决定权还是在自己。